RU
EN
О забытых страховках на случай потери работы или о том, где еще получить материальную поддержку
Каждый наверняка сталкивался с тем, что при заключении кредитного договора банки предлагали застраховаться на случай потери работы.
Если раньше это выглядело как навязывание дополнительных условий, то сейчас у вас есть реальная возможность получить дополнительную материальную поддержку.
Страховка распространяется на случаи увольнения не по вине работника. Предложения у каждого страховщика могут быть различным. Страховой полис может покрывать следующие случаи увольнения:
· сокращение штата;
· смена собственника;
· ликвидация компании (смерть работодателя-ИП);
· наступление нетрудоспособности;
· отказ от перевода на другую работу, должность или в другую местность по уважительным причинам (по состоянию здоровья или в связи с отсутствием у работодателя соответствующей вакансии).
Важно: В страховое покрытие не включается увольнение по собственному желанию.
Что делать, если работодатель заставляет написать заявление по собственному желанию под угрозой увольнения «по статье»?
Требовать соблюдения процедуры, за помощью можно обратиться в Государственную инспекцию труда. Случаи необоснованного увольнения необходимо оспаривать в суде.
Как получить страховку по кредиту на случай потери работы:
1. Необходимо внимательно перечитать страховой полис и проверить:
· подпадает ли причина потери работы под страховой случай;
· срок действия страховки;
· срок для обращения за страховым возмещением;
· срок для обращения в службу занятости для постановки на учет.
2. Если все условия соблюдены, можно собирать пакет документов для обращения к страховщику.
3. Минимальный пакет документов, который необходимо предоставить страховщику:
· заявление о страховом случае;
·документы, подтверждающие, что вы работали в компании и были уволены;
· справка о постановке на учет в службе занятости.
Как можно вернуть страховку, если кредит погашен досрочно?
Для кредитных договоров, заключенных до 1 сентября 2020 года, такая возможность должна быть предусмотрена в Правилах страхования страховой компании, в условиях договора страхования или кредитного договора.
Исходя из правоприменительной практики (см.: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 03.03.2020 № 78-КГ19-73, 2-134/2019) можно выделить несколько условий для получения страховки:
1. Заемщик = страхователь по договору страхования, и договор страхования заключен во исполнение кредитного договора;
2. Кредит погашен досрочно;
3. Заемщик подал заявление о возврате части страховой премии в течение трех лет с даты погашения кредита;
4. Страховой случай не наступил;
5.Кредит и страховка являются единым комплексом услуг по договору.
В договоре это условие звучит следующим образом: страховая сумма равна долгу по кредиту и уменьшается при его погашении.
Перечень документов для обращения к страховой компании:
1. Справка из банка о полном погашении кредита;
2. Копия (оригинал) договора страхования.
При досрочном погашении кредита договор страхования прекращается автоматически. Это означает, что не требуется направлять какие-либо уведомления о прекращении договора. Но все же рекомендуем указать это при направлении самого требования о возврате денежных средств.
Какая сумма вернется заемщику (страхователю)?
Возврату подлежит страховка за период, когда необходимость в страховании уже отпала в связи с возвратом кредита, то есть с даты полного досрочного погашения кредита до даты окончания срока действия кредитного договора, если бы кредит не был погашен досрочно.
Важно: с 28.11.2019, если страховщик не исполнил обязательства и размер ваших требований не более 500 тыс. руб., сначала следует обратиться к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг*. Страховщик должен быть включен в реестр или перечень организаций, которые взаимодействуют с финансовым уполномоченным. Подробнее о таких организациях можно узнать по ссылке: .
Если вы не согласны с решением финансового уполномоченного, вы можете обратиться к страховой компании с требованием о возврате части страховой премии в районный суд или к мировому судье в зависимости от цены иска. Территориальная подсудность, как правило, определена в договоре.
Автор статьи:
Дарья Девятых, юрист ООО «Юсконсалт»
Источник:
Материал подготовлен на основании нормативно-правовых актов и судебной практики по состоянию на 13.04.2020. Для кредитных договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года, будут установлены иные правила возврата части страховой премии.
*Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (ч. 1 ст. 15, ч. 1, 4 ст. 16, ч. 2 ст. 25, п. 1 ч. 1 ст. 28, ч. 2 ст. 29, ч. 6 ст. 32), Информационное письмо Банка России от 10.04.2019 № ИН-015-53/33.
Вся последняя информация об изменениях, тенденциях законодательства и их влиянии на бизнес публикуется в наших социальных сетях:
Instagram:
Telegram:
Facebook:
Поделитесь в соцсетях
Студия Ял