О забытых страховках на случай потери работы или о том, где еще получить материальную поддержку

Каждый наверняка сталкивался с тем, что при заключении кредитного договора банки предлагали застраховаться на случай потери работы.

Если раньше это выглядело как навязывание дополнительных условий, то сейчас у вас есть реальная возможность получить дополнительную материальную поддержку.

Страховка распространяется на случаи увольнения не по вине работника. Предложения у каждого страховщика могут быть различным. Страховой полис может покрывать следующие случаи увольнения:

·  сокращение штата;

·   смена собственника;

·  ликвидация компании (смерть работодателя-ИП);

·   наступление нетрудоспособности;

·  отказ от перевода на другую работу, должность или в другую местность по уважительным причинам (по состоянию здоровья или в связи с отсутствием у работодателя соответствующей вакансии).

Важно: В страховое покрытие не включается увольнение по собственному желанию.

Что делать, если работодатель заставляет написать заявление по собственному желанию под угрозой увольнения «по статье»?

Требовать соблюдения процедуры, за помощью можно обратиться в Государственную инспекцию труда. Случаи необоснованного увольнения необходимо оспаривать в суде.

Как получить страховку по кредиту на случай потери работы:

1.  Необходимо внимательно перечитать страховой полис и проверить:

· подпадает ли причина потери работы под страховой случай;

· срок действия страховки;

·  срок для обращения за страховым возмещением;

·  срок для обращения в службу занятости для постановки на учет.

2. Если все условия соблюдены, можно собирать пакет документов для обращения к страховщику.

3.  Минимальный пакет документов, который необходимо предоставить страховщику:

· заявление о страховом случае;

·документы, подтверждающие, что вы работали в компании и были уволены;

· справка о постановке на учет в службе занятости.

Как можно вернуть страховку, если кредит погашен досрочно?

Для кредитных договоров, заключенных до 1 сентября 2020 года, такая возможность должна быть предусмотрена в Правилах страхования страховой компании, в условиях договора страхования или кредитного договора.

Исходя из правоприменительной практики (см.: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 03.03.2020 № 78-КГ19-73, 2-134/2019) можно выделить несколько условий для получения страховки:

1.  Заемщик = страхователь по договору страхования, и договор страхования заключен во исполнение кредитного договора;

2. Кредит погашен досрочно;

3. Заемщик подал заявление о возврате части страховой премии в течение трех лет с даты погашения кредита;

4. Страховой случай не наступил;

5.Кредит и страховка являются единым комплексом услуг по договору.

В договоре это условие звучит следующим образом: страховая сумма равна долгу по кредиту и уменьшается при его погашении.

Перечень документов для обращения к страховой компании:

1.  Справка из банка о полном погашении кредита;

2.  Копия (оригинал) договора страхования.

При досрочном погашении кредита договор страхования прекращается автоматически. Это означает, что не требуется направлять какие-либо уведомления о прекращении договора. Но все же рекомендуем указать это при направлении самого требования о возврате денежных средств.

Какая сумма вернется заемщику (страхователю)?

Возврату подлежит страховка за период, когда необходимость в страховании уже отпала в связи с возвратом кредита, то есть с даты полного досрочного погашения кредита до даты окончания срока действия кредитного договора, если бы кредит не был погашен досрочно.

Важно: с 28.11.2019, если страховщик не исполнил обязательства и размер ваших требований не более 500 тыс. руб., сначала следует обратиться к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг*. Страховщик должен быть включен в реестр или перечень организаций, которые взаимодействуют с финансовым уполномоченным. Подробнее о таких организациях можно узнать по ссылке: https://finombudsman.ru/finansovyye-organizatsii/.

Если вы не согласны с решением финансового уполномоченного, вы можете обратиться к страховой компании с требованием о возврате части страховой премии в районный суд или к мировому судье в зависимости от цены иска. Территориальная подсудность, как правило, определена в договоре.

Автор статьи:

Дарья Девятых,  юрист ООО «Юсконсалт»

Источник: https://tayga.info/154494

Материал подготовлен на основании нормативно-правовых актов и судебной практики по состоянию на 13.04.2020. Для кредитных договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года, будут установлены иные правила возврата части страховой премии.

*Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (ч. 1 ст. 15, ч. 1, 4 ст. 16, ч. 2 ст. 25, п. 1 ч. 1 ст. 28, ч. 2 ст. 29, ч. 6 ст. 32), Информационное письмо Банка России от 10.04.2019 № ИН-015-53/33.

Вся последняя информация об изменениях, тенденциях законодательства и их влиянии на бизнес публикуется в наших социальных сетях:

Instagram: https://www.instagram.com/usconsult_/

Telegram: https://t-do.ru/usconsult

Facebook: https://www.facebook.com/usconsultgroup/