+7 (383) 204-92-11
info@usconsult.group
Заказать звонок
Услуги
Административные споры Банкротство Банкротство. Включение в реестр требований кредиторов Банкротство. Оспаривание сделок в рамках дела о банкротстве Банкротство. Привлечение контролирующих лиц к субсидиарной ответственности Готовые документы для создания в компании Совета директоров Защита прав собственности Защита чести, достоинства и деловой репутации Земля. Недвижимость Консультирование по вопросам релокации бизнеса Корпоративная практика Корпоративные споры Корпоративный договор Налоговые споры Наследственное планирование Пакет документов для минимизации рисков бизнеса в период отсутствия руководителя (мобилизация, релокация, болезнь) Партнерская сессия Правовая экспертиза налоговых рисков Правовое сопровождение перевозок на железнодорожном транспорте Преобразование корпоративной структуры бизнеса на случай непредвиденных ситуаций (мобилизация, болезнь, релокация) Реклама Создание системы обработки персональных данных «с нуля» Сопровождение инвестиционных проектов Сопровождение налоговых проверок Сопровождение сделки по покупке и продаже бизнеса Сопровождение споров по договорам займа Споры в сфере энергоснабжения Строительство Структурирование и сопровождение сделок Уголовная практика Установление режима коммерческой тайны на предприятии Франчайзинг (коммерческая концессия) Юридическая (правовая) экспертиза Юридический аудит сайта
...
Административные споры Банкротство Банкротство. Включение в реестр требований кредиторов Банкротство. Оспаривание сделок в рамках дела о банкротстве Банкротство. Привлечение контролирующих лиц к субсидиарной ответственности Готовые документы для создания в компании Совета директоров Защита прав собственности Защита чести, достоинства и деловой репутации Земля. Недвижимость Консультирование по вопросам релокации бизнеса Корпоративная практика Корпоративные споры Корпоративный договор Налоговые споры Наследственное планирование Пакет документов для минимизации рисков бизнеса в период отсутствия руководителя (мобилизация, релокация, болезнь) Партнерская сессия Правовая экспертиза налоговых рисков Правовое сопровождение перевозок на железнодорожном транспорте Преобразование корпоративной структуры бизнеса на случай непредвиденных ситуаций (мобилизация, болезнь, релокация) Реклама Создание системы обработки персональных данных «с нуля» Сопровождение инвестиционных проектов Сопровождение налоговых проверок Сопровождение сделки по покупке и продаже бизнеса Сопровождение споров по договорам займа Споры в сфере энергоснабжения Строительство Структурирование и сопровождение сделок Уголовная практика Установление режима коммерческой тайны на предприятии Франчайзинг (коммерческая концессия) Юридическая (правовая) экспертиза Юридический аудит сайта

Банк повысил ставку по коммерческому кредиту? Вечный вопрос: «Что делать?»

С 16 декабря 2014 г. Банк России существенно увеличил размер ключевой ставки с 10,5% до 17 % годовых.

Согласно Информации Банка России: «Данное решение обусловлено необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски»[i].

Как результат – коммерческие банки стали повышать ставки по кредитам, в том числе в одностороннем порядке по уже выданным коммерческим кредитам.

Разумеется, компании - заемщики негативно встретили повышение процента и в ответ на уведомление банков выразили свое несогласие. Однако отказаться от оплаты повышенных процентов не всегда возможно.

Как защищать свои интересы?

В первую очередь необходимо обратится к тексту кредитного договора.

Одностороннее повышение процентов банком возможно только при наличии таких условий в кредитном договоре или в случае издания соответствующего федерального закона.

Поскольку в последнее время какой-либо закон о повышении ставки не принимался, то именно в договоре можно найти ответ, имеются ли у вашего банка основания для повышения процентной ставки или нет.

В случае, если в договоре не предусмотрено право банка на одностороннее изменение процентов по договору, либо такое условие не связано с изменением ключевой ставки, то у вас есть шанс поспорить с банком и признать одностороннее изменение условий договора недействительным.

Если кредитный договор заключен до 13.09.2013 г. (дата введения Банком России ключевой ставки), то в нем, скорее всего, может быть предусмотрено право банка на одностороннее увеличение процентов по кредиту в связи с увеличением ставки рефинансирования (учетной ставки).

Формально понятия «ключевой ставки» и «учетной ставки» различны, поэтому право обратиться в суд у вас по-прежнему остается.

Всегда есть «НО»

По сути ключевая ставка является «правопреемником» ставки рефинансирования (учётной ставки). По решению ЦБ в банковской сфере применяется именно ключевая ставка, а ставка рефинансирования теперь носит справочный характер[ii].

Соответственно имеется риск признания судом указанных ставок тождественными. По понятным причинам судебная практика по данному поводу пока отсутствует.

В любом случае суд в каждом конкретном случае будет выяснять фактические обстоятельства дела и отвечать на следующие вопросы:

1.      Имел ли банк право на одностороннее повышение процентов?

2.      Имеется ли экономическое обоснование для повышения процентов?

3.      Действует банк добросовестно, злоупотребляет/ не злоупотребляет своими правами?

4.      Отвечает ли повышение процентов признакам разумности, соразмерно ли повышению ключевой ставки?

5.      И другие вопросы.

В зависимости от обстоятельств дела и активности сторон в судебном процессе, судом может быть принято решение об удовлетворении требований компании или об отказе в иске. В случае, если суд займет позицию компании, у компании всегда есть шанс взыскать излишне уплаченные проценты или зачесть их в счет предстоящих платежей.

При принятии управленческого решения об обращении с иском в суд рекомендуем взвесить все «за» и «против», проанализировать условия договора, сопоставить новый процент и процент при подписании договора.

Принять правильное управленческое решение, в том числе об обращении в суд, вам помогут квалифицированные юристы ООО «Юсконсалт».

[i] Информация Банка России от 16.12.2014 г. «О ключевой ставке Банка России и других мерах Банка России»;

[ii] См.: Информации Банка России от 13.09.2013 «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России»


Поделитесь в соцсетях

Яндекс.Метрика